在日常生活中，越来越多的人选择通过网上银行进行跨行转账，这种方式便捷、高效，节省了前往银行排队的时间。然而，有时候用户会发现，明明已经成功发送了转账指令，但对方账户却迟迟没有收到款项，甚至超过了24小时仍未到账。这种情况下，很多人就会产生疑问：“这正常吗？”

其实，跨行转账的到账时间受到多种因素的影响，并不总是“秒到”。下面我们来详细分析一下，为什么会出现这种情况。

首先，银行之间的系统对接方式不同。国内的银行大多通过中国人民银行的大额支付系统（HVPS）或小额支付系统（BEPS）进行跨行交易。其中，大额支付系统主要用于处理金额较大的交易，通常在工作日的白天运行，而小额支付系统则适用于金额较小的转账，处理速度相对较慢，且可能有延迟。

其次，转账的时间节点也会影响到账速度。如果用户在非工作时间（如晚上、周末或节假日）发起转账，系统可能会自动延迟处理，直到下一个工作日才会进行清算。因此，如果你是在周五下午5点之后或者节假日当天发起的转账，很可能会被推迟到下一个工作日才能到账。

另外，转账金额的大小也是一个关键因素。根据中国银保监会的规定，单笔金额超过一定数额的转账需要经过更严格的审核流程，这也会导致到账时间延长。例如，一些银行对大额转账设置了“延时到账”功能，用户可以选择“实时到账”或“次日到账”，如果选择了后者，资金将在第二天才会到账。

还有一种情况是，由于网络故障、系统维护或操作失误等原因，转账信息可能未能及时传递到对方银行，从而造成延迟。虽然这种情况相对较少，但也确实存在。

那么，遇到转账未到账的情况，用户应该怎么做呢？

1. 确认转账是否成功：登录网银或手机银行，查看交易记录，确认转账是否已经发出，以及是否显示为“已处理”或“已提交”。

2. 联系发卡行客服：如果确认转账已经成功，但对方仍未收到，可以拨打发卡银行的客服电话，询问具体情况，并提供转账编号、时间等信息，以便银行协助查询。

3. 与收款方沟通：有时候问题可能出在对方银行，建议与收款人联系，确认其账户是否正常，是否有其他限制或异常情况。

4. 等待合理时间：一般情况下，跨行转账在24小时内到账属于正常范围，但如果超过这个时间，建议及时跟进。

总的来说，网银跨行转账超过24小时未到账并不一定是异常情况，但也不能完全忽视。用户应保持耐心，同时积极与银行和收款方沟通，确保资金安全及时到账。在进行大额转账时，也可以提前了解相关银行的到账规则，避免因信息不对称而造成不必要的困扰。